重大调整！住房公积金缴存比例可降至 1%，提取、贷款政策全面革新

　　近期，住房公积金政策迎来一系列重大调整，涉及缴存、提取和贷款等多个关键领域。这些变化旨在进一步优化住房公积金的使用效率，减轻企业负担，并为职工提供更多的购房支持。无论是企业主还是普通职工，都将受到这些政策的直接影响。下面，让我们详细了解一下这些新政策的具体内容。

　　公积金缴存比例可下调至1%

　　为了帮助困难企业缓解资金压力，新政策允许符合条件的企业将公积金缴存比例降至最低1%。这一调整幅度相当显著，因为此前的最低缴存比例为5%。这一政策的出台，无疑为那些在经济波动中挣扎的企业提供了宝贵的喘息空间。

　　适用条件

　　工资水平限制：企业申请降低缴存比例的首要条件是，上年度职工月均工资低于当地养老保险缴费基数下限。以2024年为例，这一数值为3300元。这一条件的设定，确保了政策能够精准覆盖真正有需要的企业。

　　民主程序要求：企业还需经过职工代表大会或全体职工讨论通过，并留存详细的会议记录。这一程序的目的在于保障职工的知情权和参与权，确保政策调整是在公平、透明的环境下进行的。

　　历史欠缴问题的解决方案

　　对于存在历史欠缴住房公积金的企业，政策也提供了弹性解决方案。企业可以按照不低于5%（含）的缴存比例进行补缴。这一规定既考虑了企业的资金承受能力，也保障了职工的合法权益。

　　适用条件（二选一）

　　职工大会或职工代表大会决议：企业可以通过召开职工大会或职工代表大会，形成正式的决议，明确补缴方案。

　　企业与职工协商一致：企业也可以与职工进行一对一的协商，达成书面协议。无论采用哪种方式，都需要确保职工的权益得到充分尊重和保障。

　　特别提醒

　　企业在执行这些政策时，务必严格遵循民主程序。未经职工同意单方降低缴存比例，可能引发劳动纠纷，给企业带来不必要的法律风险。因此，提前与员工进行充分沟通，是确保政策顺利实施的关键。

　　员工提取政策放宽，福利体验升级

　　在住房公积金提取方面，新政策主要在三个方面进行了优化，旨在为职工提供更多便利，提升福利体验。

　　提取频次：从每年1次改为每月1次

　　对于租房、还贷等非销户类提取，职工现在可以每月申请提取住房公积金，而不再是每年只能提取一次。这一变化大大提高了公积金的使用灵活性，尤其对于那些每月都有资金需求的职工来说，无疑是一大福音。

　　材料简化：异地还贷取消户籍/社保证明

　　为了进一步简化提取流程，新政策取消了异地还贷时所需的户籍或社保证明。这一举措减少了职工的办事成本，提高了办事效率，体现了政策的人性化和便民化。

　　优先偿还：销户提取时需优先偿还公积金贷款

　　在销户提取时，职工需要优先偿还公积金贷款。这一规定旨在确保公积金资金的合理使用，避免出现贷款逾期等问题，同时也保障了公积金制度的可持续性。

　　贷款政策优化，员工购房利好

　　住房公积金贷款政策的调整，主要围绕连续缴存认定、异地贷款权益和贷款年限三个方面展开，为职工购房提供了更多支持。

　　连续缴存认定：断缴≤3个月视为连续

　　新政策规定，当职工的公积金断缴不超过3个月时，仍视为连续缴存。这一调整放宽了连续缴存的认定标准，为那些因工作变动等原因出现短暂断缴的职工提供了更多的贷款机会。

　　异地贷款：享有同等权益

　　当公积金中心上季度中有2个月的个人住房贷款使用率在90%（含）以下时，异地公积金贷款职工与本地公积金贷款职工将享有同等权益。这一政策的实施，有助于促进人才的流动，为异地购房的职工提供了公平的贷款环境。

　　贷款年限：房龄+贷款年限最长可达50年

　　对于砖混结构住房，房龄与贷款年限之和最长可达50年。这一调整延长了贷款期限，降低了职工的还款压力，使购房变得更加可行。

　　各地住房公积金新政策！提取、贷款有变！

　　湖北黄冈：公积金使用政策进一步优化

　　黄冈住房公积金中心日前发布通知，对部分住房公积金使用政策进一步调整优化。

　　提高“四类人员”贷款限额：

　　“双缴存”职工家庭：贷款最高限额由70万元提高至100万元。

　　“二孩三孩”家庭及教师、医务人员：贷款最高限额上浮20%。

　　优化“两类套数”认定标准：

　　属地住房套数认定：在购买房屋所在县（市、区）无住房的，办理提取或贷款时按首套住房认定。

　　“二孩三孩”家庭住房套数认定：在住房套数认定时给予核减1套家庭住房套数。

　　优化“两类需求”提取政策：

　　购买车库（位）提取：缴存职工在该市购买与所购住房同一小区车库（位）的，可申请提取本人及配偶的住房公积金，提取金额不超过车库（位）的总价。

　　偿还商业住房贷款提取：职工本人或配偶已有个人商业住房贷款且正常还款6个月后，可提取本人、配偶、父母、子女的住房公积金，用于偿还商业住房贷款本息，之后每12个月可以提取一次，累计提取金额不超过首次申请商业贷款提取时上一年实际还款额和商业贷款余额之和。

　　河北石家庄：可提取父母、子女公积金

　　实施购房提取家庭代际互助：新购住房（含二手房交易）的购房人，除可提取本人和配偶的住房公积金外，其父母、子女在自愿基础上也可以申请一次性提取购房当月之前账户余额用于支付购房款，提取合计不超过已付房款总额。

　　加大租房提取支持力度：符合该市租住商品住房提取住房公积金条件的职工及其配偶，同一自然年度累计提取金额提高至15000元/人；提供石家庄市住房租赁监管服务平台备案登记的租赁合同的，提高至18000元/人；生育两个及以上子女的，提高至21000元/人。

　　取消异地购房还贷提取限制：该市住房公积金缴存人在石家庄市行政区域以外购房、还贷，申请提取住房公积金时不再查验户籍或配偶住房公积金缴存凭证。

　　增加还贷提取频次：偿还住房贷款（含公积金贷款和商业银行贷款）提取频次，由每12个月提取一次调整为可每月提取一次，累计提取金额不超过已偿还贷款本息总额。

　　山东临沂：最高贷款额度上限上浮10万元

　　临沂市住房公积金中心发布《关于优化住房公积金贷款相关政策的通知》，明确购买现房申请住房公积金贷款的最高贷款额度，可在现行额度上限基础上上浮10万元。

　　贵州黔南：优化公积金贷款政策，家庭最高可贷90万元

　　提高住房公积金贷款额度，支持缴存人购买绿色建筑：在黔南州行政区域内购买经过行业主管部门认定的一星级绿色建筑，可贷额度上浮10万元，缴存人家庭最高可贷额度为70万元；生育二孩及以上的缴存人家庭和持有优才卡的缴存人家庭最高可贷额度为80万元。在黔南州行政区域内购买经过行业主管部门认定的二星级及以上绿色建筑，可贷额度上浮20万元，缴存人家庭最高可贷额度为80万元；生育二孩及以上的缴存人家庭和持有优才卡的缴存人家庭最高可贷额度为90万元。

　　延长缴存职工贷款到期年龄：延长住房公积金贷款到期年龄，借款人的年龄与申请贷款期限之和不超过其法定退休年龄后5年，最长贷款期限不超过30年。

　　延长贷款还款宽限期：处于正常还款的黔南州行政区域内个人住房公积金贷款，在不改变贷款期限的前提下，允许有突发情况造成家庭生活困难的借款人申请暂不偿还住房公积金贷款本息，每户贷款户最多可以申请两次，每次最长12个月。

　　支持未婚子女购买黔南州行政区域外自住住房使用代际互助：未婚子女在工作地或户籍地购买黔南州行政区域外自住住房，在已缴交购房首付款的前提下，其父母可申请提取黔南个人住房公积金账户内资金追加购房款。

　　住房公积金每个月应该缴多少钱？

　　住房公积金每月的缴存金额主要根据员工缴存基数、公积金缴存比例确定。员工月缴存额=公积金缴存基数x公积金缴存比例x2。

　　住房公积金缴存基数如何确定？

　　《住房公积金管理条例》第十六条、第十七条规定：

　　第十六条：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。

　　第十七条：新参加工作的职工月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位新调入的职工月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。

　　从条例看，要计算缴纳金额，就必须知道缴纳基数，在实际情况中分为以下三种情况：

　　新参加工作职工：月缴存基数为第二个月工资。

　　新调入职工：月缴存基数为调入当月工资。

　　非当年新入职：缴纳基数是“职工本人上一年度月平均工资”。其中，“上一年度”按照自然年计算。如2023年核定基数时，应计算2022年期间的月平均工资。

　　其中，公积金缴存基数跟社保一样，也有上限和下限，各地的公积金管理中心每年度会发布公积金缴纳基数的上限和下限，上限一般设定为上一年度在岗职工月平均工资3倍。以2024年为例，湖北黄冈养老保险缴费基数下限为4007元，石家庄养老保险缴费基数下限为3920.55元，临沂养老保险缴费基数下限为4416元。

　　公积金缴存比例如何确定？

　　单位及个人的住房公积金缴存比例下限各为5%，上限各为12%，具体缴存比例由单位和个人自行选择。同一单位原则上只能选定一个单位缴存比例，个人缴存比例应当等于或高于单位缴存比例。缴存比例取1%的整数倍。但在新政策下，困难企业经申请可将缴存比例降至1%。

　　住房公积金基数与社保基数一致吗？

　　一般情况下，二者基数都是根据上一年度平均收入计算，应该一致，但是基数的上下限存在一定差异。例如，2024年石家庄社保缴费基数上限为21216元/月（按2023年全省全口径社平工资7072元/月的300%核定），而其住房公积金缴存基数上限通常按当地规定的在岗职工月平均工资3倍确定，可能与社保基数上限有所不同。